Антифрод - ваша надежная защита в Интернете
21 Декабря 2017

Антифрод - ваша надежная защита в Интернете

Считается, что от рук online-мошенников страдают только потребители, владеющие банковскими картами. В реальности, самим компаниям достается гораздо больше.

Что такое фрод

Фрод (от английского Fraud) - это ряд незаконных Интернет-операций. Большая часть из них нацеливается на получение реквизитов или самой банковской карточки. Например, фишинг (с владельцем карточки связываются якобы “банковские сотрудники” по e-mail или телефону с просьбой назвать ее реквизиты; либо банковская страница копипастится), скимминг (получение реквизитов карточки посредством хакинг-устройств, которые устанавливаются на банкоматы), а также любые Интернет-атаки и вирусные программы, которые присылаются со спамом на e-mail.

Система Антифрод

Фрод представляет серьезную угрозу для компаний, так как именно через них совершаются все транзакции (в том числе и незаконные) и именно с них спросят в случае нелегального снятия денег.

Основной принцип работы Интернет-мошенников:

  • В результате проведенных процедур владелец карточки несознательно передает реквизиты карты мошенникам, которых достаточно для совершения заказа в магазине.

  • Оформление заказа и приобретение вещи/услуги. Владелец карточки, как только узнает о нелегальной транзакции, заявляет в банковскую организацию.

  • Сам банк проводит “chargeback” (возвращение списанных денежных средств).

  • Магазин обязан возвратить эти средства.

  • В случае, когда товар уже был доставлен мошеннику, то магазин страдает втройне: 1.необходимо возвращать денежные средства владельцу карточки, 2.теряется оплаченный поставщиком товар, 3.возможно, вас оштрафуют за пропуск незаконного снятия денежного средств - вплоть до вето на прием online-платежей.

Принцип работы

Антифрод-система - это комплекс мер по отслеживанию и предотвращению нелегальных транзакций, проводимый в real-time режиме с целью проверки каждой транзакции.

Предназначение технологии - проверка каждой операции, поиск подозрительных нюансов ее проведения и вынос вердикта - пропуск или отклонение платежа. Компоненты системы: автоматизированный мониторинг банковских операций, который включает в себя массу фильтров с возможностью настройки, аутентификационные системы для подтверждения личности владельца, а также мониторинг операций вручную в случае крайней необходимости.

Подобные системы - решение не из дешевых, приобретаемое чаще крупными банковскими организациями и торговыми сетями, а также центрами, специализирующимися на приеме платежей. По этой причине большая часть небольших online- и интернет-магазинов пользуются услугами сторонних компаний для обработки проводимых транзакций.

Фильтры

Рассмотрим процесс фильтрации на примере процессинговой компании PayOnline:

  • Фильтры-валидаторы. Например - валидатор данных карточки. В процессе ввода пароля на платежном устройстве основной номер карточки проверяет особая система алгоритмизации.

  • Географическая фильтрация. Например, статистически, что в странах третьего мира уровень скимминга и фишинга очень высок, поэтому транзакции, проводимые из таких локаций, почти на 100 процентов окажутся незаконными.

  • Стоп-листы. Например, в систему попадает карта, уже проходившая с нелегальными транзакциями, или владелец карточки подал заявления в свой банк о компрометации, то она сразу заносится в стоплист - запрет на проведение транзакций.

  • Фильтрация по соответствию. Например, транзакция проводится не из страны, в которой была изготовлена карточка, а ее владелец не предупреждал о перелете, то высока вероятность компрометации.

  • Лимитная фильтрация: лимит суммы одного перевода. Например, для небольших компаний огромные суммы, в случае фрода, при возврате могут нанести огромный удар.


Возврат к списку

Платформа Neirika.
Попробуй все возможности!

Подключить

7 дней бесплатного тестирования
всех возможностей платформы Neirika

Доступны все функции Платформы:

  • ВАТС
  • Мини CRM
  • Автообзвон
  • Онлайн-чат
  • Обратный звонок
  • 7 дней

    бесплатно
  • 1959 р/мес

    по истечении срока
  • Оцените

    все возможности